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点击 37回答 1 2022-09-08 10:13

怎样才能做好理财?要等有钱了再理财吗?

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 现在投资理财广告满天飞,理财教程五花八门,培训机构多如牛毛,不知道怎样才能避免掉入陷阱,做好理财和规划呢?
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支持 0 反对 0 举报 2022-09-08 10:49
 建议你参考普尔家族理财法,具体如下:
 
标准普尔家庭资产象限图,也叫标普图,是全球最具影响力三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式以后,分析总结出来的家庭资产配置分布图,该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例,进行家庭理财的最为合理的方式。
 
 普尔家族资产象限图1
第一个账户叫现金账户,或者叫要花的钱,随时要用的钱,一般放在现金账户里,用的金融工具是银行存款或余额宝,还有货币基金,而最主要的就是货币基金。货币基金很灵活,随时可以支取,它的收益又是银行活期的多倍,所以放在货币基金里既灵活收益又高。那放多少呢?一般放3-6个月的生活费,占整个结余的10%,放的太多资金利用率不高,放的太少不够用。
 
第二个账户叫保障账户,或者叫保命的钱,其实就是风险管理账户。用什么金融工具呢?一般是四个保障型的险种:意外险、重疾险、医疗险、寿险。它的特点是专款专用、以小博大、高杠杆,为了应对家庭突发状况引起的大的开销。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键时刻,只有它才能保障您不会为急用钱,卖房卖车,到处借钱。通俗一点来讲就是防止辛辛苦苦几十年,一病回到解放前这种状况的发生,这个账户大概占到结余的20%。
 
第三个账户叫投资账户,或者钱生钱的账户。投资,它的特点就是高风险、高收益,用什么金融工具呢?一般来说就是股票、基金、外汇、期货等高风险、高收益的工具,所谓投资,可能赚钱,也可能赔钱,一般占结余的30%。
 
第四个账户叫理财账户,或者叫保本增值的账户,占到结余的40%。一般用的金融工具是年金险、分红险、万能险,还有一些信托债券、基金定投,它的特点是长期安全稳健、复利增值。在理财过程当中,有三个很重要的因素:第一个叫时点,第二个是投资品种,第三个是时间的长短。大家认为哪个最重要呢,其实这三个都很重要,如果非要选择一个的话,那就是时间的长短最重要。大家回想一下,如果十年前、二十年前,我们持有一个优良资产到现在,大概率都是挣钱的,房子就不用说了,不知翻了多少倍。所以长期持有一个优良资产是非常重要的原则,包括复利的作用。其实单利和复利在五年之内是看不到差别的,但是在15年、25年、35年以后,它的差距是翻天覆地的变化,所以坚持复利、坚持长期持有,这是我们投资理财很重要的原则。
普尔家族资产象限图2
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